Wilt u gebruik maken van een onderhandse lening en bent u benieuwd waar u op dient te letten, of wilt u meer weten over de voor- en nadelen daarvan? Een onderhandse lening staat voor een lening tussen twee privépersonen, zonder tussenkomst van de bank. Dit betekent in de praktijk dat u geld kunt lenen bij bijvoorbeeld vrienden of familie, of dat u de mogelijkheid heeft om bij een andere particulier een krediet af te sluiten en van dat geld vervolgens een auto te kopen.
De onderhandse lening biedt een aantal voordelen, over het algemeen ligt de rentevoet lager dan bij de bank en heeft u de mogelijkheid om zelf een geschikte looptijd vast te stellen. Aan de andere kant loopt de geldverstrekker natuurlijk een risico en is het van belang om de onderhandse lening in ieder geval duidelijk op papier te zetten. Waarschijnlijk is het onderlinge vertrouwen goed, maar wat gebeurt er op het moment dat een van de deelnemers komt te overlijden? Zonder afspraken op papier is het voor anderen niet altijd goed duidelijk welke voorwaarden u heeft afgesproken voor de onderhandse lening. Stel dat u bijvoorbeeld onverhoopt tegen een betalingsachterstand oploopt, dan moet wel duidelijk zijn voor beide partijen welke consequenties hier precies aan zijn verbonden.
Onderling geld lenen
Een onderhandse lening biedt u de mogelijkheid om onderling geld te lenen, waardoor er geen sprake is van de tussenkomst van een bank. Stel dat u bijvoorbeeld een autolening wilt afsluiten voor een mooi nieuw model, of een gebruikte auto die u nodig heeft om naar uw werk te rijden. U zou zich dan kunnen wenden tot de bank, waar u de mogelijkheid heeft om een krediet aan te vragen. De onderhandse lening maakt het daarnaast echter mogelijk om geld te lenen bij uw familie of vrienden, op het moment dat zij u financieel bij kunnen staan en op die manier zou u dus ook aan uw autolening kunnen komen. U heeft dan dus ook niet met de zwarte lijst te maken, die consumenten nog wel eens wil beletten om geld te gaan lenen.
Een van de voordelen van de onderhandse lening is dat u deze vrij eenvoudig buiten de bekende boeken kunt houden. Heeft u al een ander krediet lopen, of wilt u er de komende tijd voor zorgen dat u zonder problemen een andere lening af kunt sluiten? Dan kunt u ervoor kiezen om een onderhandse lening af te sluiten. Houd er uiteraard rekening mee dat u zowel de intresten als de terugbetalingen hoe dan ook dient te doen, zowel voor kredieten bij de bank als voor een onderhandse lening. U bent wat dat betreft zelf verantwoordelijk voor de financiële gevolgen, maak bij voorkeur vooraf een berekening om de kosten te kunnen schetsen.
Rentevoet en afspraken over onderhandse lening
Een groot voordeel van de onderhandse lening is dat de rentevoet over het algemeen een stuk lager ligt dan bij de bank, zelfs al biedt de bank voor een autolening doorgaans toch een relatief lage rentevoet aan. Dit heeft te maken met het feit dat de geldverstrekker niet in een duur kantoor zit en niet de beschikking heeft over allerlei dure systemen en je kunt via deze weg dan ook snel geld lenen zonder bank. In plaats daarvan is de geldverstrekker iemand zoals u, die een ander helpt door wat geld uit te lenen. De kans is groot dat u slechts een rentevoet van een paar procenten hoeft te vergoeden, of dat u de onderhandse lening zelfs tijdelijk kunt gebruiken zonder vergoeding van rente. Op die manier kan een onderhandse lening behoorlijk voordelig uitpakken en kunt u daar zonder hoge kosten gebruik van maken.
Zorg er aan de andere kant wel voor dat u duidelijke afspraken maakt over de onderhandse lening. Zal er sprake zijn van een vergoeding van een rentevoet en wat is de looptijd van het krediet dat u bij bekenden afsluit? Door daar goede afspraken over te maken ontstaat er na verloop van tijd in ieder geval geen onduidelijkheid en zorgt u ervoor dat u de onderhandse lening ook weer netjes af kunt betalen.
Onderhandse lening op papier
Het is hoe dan ook verstandig om de afspraken met betrekking tot de onderhandse lening op papier te zetten. De kans is groot dat u het geld in vertrouwen van elkaar leent, met de afspraak dat u het geld uiteraard weer terug zal betalen. Met name rondom geld ontstaan er gemakkelijk problemen, waardoor het zowel als geldnemer als geldgever interessant is om aan te sturen op een overeenkomst op papier. U kunt op die manier heel duidelijk aangeven wat de afspraken met betrekking tot de onderhandse lening zijn, zonder dat u het vertrouwen van de ander daarmee hoeft te schaden.
Daarnaast biedt dit uitkomst op het moment dat u plotseling komt te overlijden, of wanneer dit de geldgever overkomt. In die gevallen is het vaak onduidelijk hoe de onderhandse lening precies in elkaar zat, men kan onmogelijk achterhalen wat u precies had afgesproken en welke terugbetalingen er plaats zullen vinden. Door de onderhandse lening op papier vast te leggen is het mogelijk om een dergelijke situatie te voorkomen en lukt het om er zelfs na een dergelijk tragisch geval voor te zorgen dat u het krediet netjes terug kunt betalen op basis van de eerder gestelde voorwaarden, ongeacht of deze lening nu als autolening in is gezet of als andere lening.
Lenen bij vrienden of familie
Op het moment dat u een onderhandse lening wilt afsluiten om een auto te financieren kunt u zich daarvoor wenden tot vrienden of familie. Hebben zij meer geld tot hun beschikking dan u heeft, terwijl uw auto op dit moment kapot is gegaan en u deze nodig heeft voor uw werk? U kunt hen dan vragen om u geld te lenen, op basis van een onderhandse lening waar u eventueel een rentevergoeding over betaalt. Door alles netjes vast te leggen kunt u samen zorgen voor een betrouwbare overeenkomst, op basis waarvan u het geleende geld uiteindelijk ook daadwerkelijk terug zal betalen.
Houd er rekening mee dat het met name bij een onderhandse lening van belang is om er zelf voor te zorgen dat u het geleende geld inderdaad netjes terug kunt betalen. Sluit alleen een autolening af op het moment dat u de kosten daadwerkelijk kunt dragen, door daar vooraf bijvoorbeeld een berekening van te maken. Wat zijn de maandlasten die u kunt dragen en hoeveel looptijd heeft u nodig om het krediet terug te betalen? Des te beter u daar vooraf van op de hoogte bent, des te beter u gebruik kunt maken van de onderhandse lening van vrienden, collega’s of familie.